TNA, TEA y CFT: cómo leer el costo real de un préstamo para auto
Dos préstamos con la misma cuota pueden costar distinto. Para compararlos bien hay que entender tres siglas que aparecen en toda propuesta: TNA, TEA y CFT.
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Qué significa cada indicador
| Sigla | Qué es | Para qué sirve |
|---|---|---|
| TNA | Tasa Nominal Anual | Base para calcular los intereses; no incluye todos los costos. |
| TEA | Tasa Efectiva Anual | Muestra el efecto de capitalizar los intereses durante un año. |
| CFT | Costo Financiero Total | Suma tasa y costos computables; es el dato clave para comparar. |
Regla práctica: comparar préstamos por la cuota o por la TNA sola puede llevar a error. El CFT es el indicador que permite poner propuestas lado a lado.
Cómo comparar propuestas con criterio
- Pedí a cada entidad una propuesta por escrito y con fecha de vigencia.
- Usá el mismo precio, anticipo, monto y plazo en todas.
- Anotá TNA, TEA y CFT, y confirmá si la tasa es fija, variable o UVA.
- Separá seguro, prenda, impuestos y comisiones.
- Preguntá qué cargo se aplica si cancelás antes de tiempo.
Un ejemplo del efecto del plazo
Con $ 15.000.000 financiados y una TNA de 55%, la cuota estimada sería de unos $ 1.043.429 a 24 cuotas, $ 858.547 a 36 y $ 778.031 a 48. A más plazo, menor cuota, pero más intereses acumulados.
Es un cálculo ilustrativo con sistema francés, sin seguro ni gastos. Probá tus propios números en el simulador.
Dónde encontrar el CFT
La entidad debe informar el CFT en la propuesta y en la publicidad que mencione tasas o cuotas. Buscalo en el contrato y pedí que te aclaren qué conceptos incluye.
Preguntas frecuentes
¿Una TNA baja garantiza un préstamo barato?
No. Si hay seguro, impuestos o comisiones elevados, el CFT puede ser mayor aunque la TNA parezca baja.
¿Qué es un préstamo en UVA?
Es un préstamo cuyo capital se actualiza por inflación. La cuota inicial puede ser menor, pero cambia con el tiempo.
¿El CFT es el mismo para todos?
No. Depende del monto, el plazo, tu perfil y el producto. Pedilo para tu caso concreto.